「如果無逃漏稅等負面疑慮，應盡速開放Apple Pay來台，不排斥在5月20日前。」5月27日，離政權交接不到1個月，行政院長張善政在9局下半投出了最後一顆關鍵球。他強調，Apple Pay來台有助帶動本土支付浪潮，「如果願意跟台灣合作最好，若不願意，也不能拒絕人家來。」
Apple Pay，是蘋果公司2014年在美國率先推出的近端行動支付服務，用戶只要綁定一張信用卡，就能透過NFC（近距離無線通信）晶片完成感應交易，由於台灣 行動支付才剛萌芽，因此主管機關審慎保留，也不免被外界解讀對本土業者帶有保護色彩。然而，即使沒有Apple Pay，台灣也早已成為中國支付工具的戰場，並帶動一波台灣的支付戰爭。
駁火！ 新一波支付商戰
台灣夜市走透透 支付寶埋單
來到台北市、寧夏夜市商圈，「歡迎使用支付寶！」斗大七個字的告示牌隨處可見；一家蚵仔煎攤前，不少陸客大排長龍，他們熟練地打開手機上的錢包，僅
花1元人民幣、約5元台幣的代價，就買到了100元台幣的台灣小吃，中間的20倍價差，全由支付寶埋單。同樣的場景，一樣出現在台北市西門町、永康街、高
雄市六合夜市等陸客愛去的熱鬧景點。支付寶一落地，就打通了台灣3年全力發展，卻沒有任何一家業者能獨力串連起的食衣住行育樂的全景場域，更重要的是，連過去無法刷卡的夜市和商圈等小店家，都接受陸客用手機支付了，包括全家、萊爾富等便利超商以及計程車業者也全都上線，因而迅速滲透到全台。
光是2015年，來台觀光旅遊的陸客就超過400萬人次，台灣商家為了做更多陸客生意，願意改變以往只收傳統現金的習慣。不可否認的是，在陸客消費 的催化下，的確有助於刺激本土行動支付加速質變，無論是店家通路、消費者的接受度都更高了。但更應該省思的是，台灣的行動支付發展近3年，為何在使用量就 是無法衝高？
所謂「行動支付」指的不只是用手機付款的技術，過去在線上刷卡很稀鬆平常，更多網站已保留用戶信用卡資料，便於指間消費購物。但現在說的是線下，是在實體商店的消費，和消費者的生活習慣更有關，無論是現金、信用卡、悠遊卡、紅利點數等，都整合到一支手機裡。
日前，金管會提出電子支付5年倍增計畫，預計在5年內，要將現在僅占整體支付金額26％提升至52％。若以台灣民間消費約7兆元來估算，仍有約4兆 多元是以現金支付，相較於亞洲其他國家如新加坡、韓國、香港和中國，都至少有超過半數比率。換句話說，台灣行動支付這塊市場大餅的潛在產值不僅高達數兆 元，目前還有很大的成長空間。
玉山金控暨銀行總經理黃男州直指，台灣實體卡片支付環境太便利了，才無法激發出消費者和商家深切的需求。
舉例來說，有一個消費者興致勃勃地下載了App，向電信業者或銀行業者申請相對應的手機SIM卡和信用卡，但對他來說，一支手機還是無法暢通無阻，因為能用的場合並不多，出門還是必須帶錢包，這麼一來對消費者來說無法累積更便利的消費體驗，也影響到使用意願。
酷米移動傳媒執行長許世杰分析，沒有一家獨大或資源夠多的業者，願意或有足夠的財力去大量補貼通路，以及教育消費者。因此現在來看，縱使加入戰局的 參賽選手多，卻都未成氣候，不到大一統的時代。像他自己的手機裡也裝了好幾個App，對於消費者來說，或者是觀望，但更多的是眼花撩亂。
看好！ 下一個兆元產業
五年內由26％成長至52％
根據金管會統計，2015年的行動支付總額僅約6億元，這和VISA國際信用卡組織調查，台灣從2011年到2015年間，國人使用電子支付的規模
約617億元台幣的數據相較，可說相差懸殊；國際著名信評機構穆迪公司的首席經濟學家Mark
Zandi也提出，電子支付可促進消費、增加經濟成長和就業機會，愈多人使用電子支付產品的國家，對整體經濟成長的貢獻就愈大。根據資策會MIC資深產業分析師胡自立在今年1月進行的研究，大多數民眾的消費習慣依然是付現和刷卡，但值得注意的是，1200多份的有效樣本中， 有兩成的人使用過行動支付，較前一年成長4倍，且有超過67％比率曾用QR Code的線上掃碼支付，其次是42％比率，採取NFC近端的感應式支付。
這項調查，同時也反映出國內產業發展的現況。目前，投入行動支付發展的業者大致可分為五種類型，分別是：金融業者、電信業者、電子商務業者、社交通 訊業者及遊戲業者。而這些玩家所採取的策略或有不同，有單槍匹馬自己打江山的、也有講求經濟效益與同業結盟的、也有集團資源加持當後盾的，視乎自身實力及 目標而定。
Photo Credit: AP/達志影像
比拚！ 五大勢力搶進
沒人想缺席 無人可獨大
過去，台灣發展較慢有幾大原因，第一，使用者不夠多，無法累積口碑和一定的經濟規模；第二，店家人員流動率過高，缺乏教育訓練等；第三則是相對應的
法規尚未完備，業者不敢貿然投資等，以及最重要的第四點，消費者習慣尚未建立，然而這些問題只是雞生蛋、蛋生雞，彼此之間環環相扣。長期以來，台灣發展行動支付欠缺有效的整合，業者獨力打造各自的生態圈，就連接受民眾付款的終端設備都無法有效地串聯整合，自然無法把餅做大。在中 國信託銀行數位金融處處長周郭傑眼裡，行動支付的過程中，無論是消費者、店家、甚至是支付或銀行業者，都是生態圈的重要一部分。
勤業眾信會計師事務所企業風險管理服務營運長萬幼筠則認為，除了政府各部會間應打破藩籬，以興利為主、防弊為輔，另外也應包容更多元的創新應用，例如增加落地試驗的場域、降低小額支付的門檻等，因為唯有擴大各方的使用意願，才有助於把餅做大。
目前在台灣投入行動支付領域的有五大勢力。包括金融業、電信業、電子商務業者、遊戲業者及社交通訊業者。
首先是金融業，包括由3家結算平台及國內32家銀行及悠遊卡共同出資的台灣行動支付公司，以打群架為任務，負責建置系統、以及與其他生態圈夥伴的溝 通和介接，也有動作較積極的銀行，例如玉山和中信銀行推出自有品牌的數位皮夾「玉山Wallet」和「中信直接付行動錢包」，都不需讓客戶重新申請新的信 用卡，更重要的是可直接繞過電信商，省下綁定SIM卡的步驟。
由金融業來處理金流，似乎理所當然，但如何在創新的商業應用上，走出自己的路？潘維忠說，消費者其實已經準備好了，但重點是在過程中如何有好的體驗，因此著重解決痛點，讓繳費、繳稅和轉帳等流程更順暢。
電信商則擁有先天的主場優勢。五大電信、五家銀行及悠遊卡控股共同出資成立的群信，推出「RicoPay」App；除了打群架，4G市占率加總約65％的中華電信及台灣大哥大，也都各自推出「Easy Hami手機錢包」、「Wali智慧錢包」App。
「用戶有需求，我們就要想辦法滿足他們！」在台灣大哥大新創服務副總經理李芃君擘畫的藍圖中，電信商不只提供網路和電信服務，更重要的是如何讓消費 者更便利地透過手機完成許多日常的食衣住行育樂需求。她舉例，像是GPS定位和訊息推播，就能幫消費者找到一家好餐廳，當客戶覺得好用，黏著度就會更高。
「其實我們也認知到，消費者不是選平台，而是選應用！」群信總經理許清宗指出，台灣行動支付和群信已經如火如荼地在談合作，很快就有好消息，而觀察 目前群信發出約10萬張的NFC SIM卡，幾乎九成九的消費者都選悠遊卡和一卡通，也反映出消費者的核心需求，他強調，產業未來也面臨去中心化的挑戰，必須跳出原本的思維和框架，才有機 會在激烈的新創領域中突圍。「SIM卡是最接近手機的硬體裝置，如果法規能放寬，未來小額捐款或支付，直接和電信帳單一起付，也很方便呀！」許清宗說。
第三勢力，則是遊戲業者的轉型。例如歐買尬的「歐付寶」、智冠的「智付寶」、遊戲橘子的「樂點行動支付」是典型案例。許世杰分析，遊戲業者原本有一 塊很大的收入來源是會員買點數的資金，若是能留下，就能創造更多商業價值；然而遊戲玩家以年輕人為主，這群人習慣使用現金，也不一定有信用卡，打開通路也 不容易，這是未來必須面臨的挑戰。
「支付很單純，只是交易方式改變了，而我們著眼更大的商機，所以從線上走向線下。」歐付寶董事長林一泓表示，線下的零售業產值約8兆元，線上電子商務的產值僅約6到8000億元，希望透過虛實整合擴大市場占有率，但他也重申，希望政府能多給點支持，提高消費者使用意願。
第四勢力，則是電子商務。包括團購業者夠麻吉的「GOMAJI Pay」、以及網家PChome旗下的「行動錢包」等電商平台，也都積極滲透線下合作機構，搶食市場大餅。 例如 行動錢包，透過實體廣告看板，掃描條碼，就能把商品宅配到家。目前，行動錢包更是獨家和全台5000多家統一超商合作的行動支付業者，使用範圍也逐 漸擴及到納稅和停車費等。
第五勢力，也是最不容忽視的社群力量，中國微信支付憑藉著廣大會員快速躥起，與支付寶分庭抗禮；在台灣，擁有1700多萬名會員的「LINE Pay」也已擁有百萬名註冊的支付會員，事實上，支付功能雖然非LINE核心業務，但許世杰點評， 「它就像個小型的App Store，不斷透過加值功能增加會員活躍度才是主要目的」。
只是，縱使業者一頭熱，監管機關的作為才是關鍵。7年前就積極爭取的網家董事長詹宏志日前再度提出建言，更提出「笨功夫」論，他說，一開始就嚴格管控，連50、100元都要認證，只會讓人不敢用。
一位不願具名的業者表示，現今的電子支付專法、第三方支付專法，雖然已經是先進法規，但在實際落地和執行上實有一定的難度，他舉例，許多業者光是在資金的高門檻上就已卻步，在法規遵循上更面臨冗長的審查流程，而儲值、跨境等應用，更是行動支付商機爆發的精髓所在。
支付，雖然是日常生活中最簡單的一件事情，因此，支付方式的改變，確是科技與金融產業翻天覆地的變革，對業者來說，打通從線上走到線下的O2O渠道才是成功關鍵；而作為消費者，你準備好迎接這場一機在手，隨拍即付的「無現金生活」革命了嗎？
http://www.thenewslens.com/post/320752/
2016/5/16前超低價代辦支付寶實名認證，趕快詢價↑
沒有留言:
張貼留言